一文读懂:农村信用社和农业银行的区别是什么?

一文读懂:农村信用社和农业银行的区别是什么?

  首先要说明的是,农信社和农业银行虽然都是金融机构,但他们的区别还是很大的,一个是“社”,一个是“行”。

  农村信用合作社(规模较大的可改制为农商行)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构,其前身是央行在农村的网点。农信社原来是隶属于农业银行管辖的,其国内的历史最早能追溯到建国之前,国际上最早能追溯到1849年的。

  直到1996年8月,国务院颁发《关于农村金融体制的决定》,明确农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系,对其业务管理和金融监管分别由县联社和中国人民银行承担,然后按合作制原则加以规范。

  农信社虽然也是银行类金融机构,但是它是基于合作制的基础上,吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构,其业务经营是在选举的基础上由社员指定人员管理经营,并对社员负责。

  农业银行是按照公司治理形式组建的股份制企业,也是四大国有独资商业银行之一,是中国金融体系的重要组成部分。农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。

  很明显,银行这种事属于典型的躺着赚钱的机构,而农信社系统虽然也赚不少,但其更多的负担着支持农村发展的重任。

  但农信社与农业银行的级别也不是一个量级的。农信社原先是各社法人,后来变成县联社法人,接着又成立省联社管理全省的农信社、农合银行、农商银行,因此可以算是县联社的上级机构,一般来说为正厅级机构,如果是这样的话,那么农信社差不多就是副厅级。而目前五大国有行包括三大政策行,都属于副部级机构。

  另外,农信社只有规模达到一定程度,资本充足率、不良贷款率和呆账准备充足率等指标都符合农村商业银行的标准,报中国银监局审批,同意后,才能进行筹建改制挂牌成为农村商业银行。

  不过,农信社全面改组成农商行是大趋势。因为地方无法通过股权控制农商行(国有企业成分不可超过10%、和融资平台不得入股),在法人股东比例上升的情况下(县域农商行法人股比例超过35%,市区农商行法人股比例超过50%),其控制力会不断削弱。

  就具体业务来说,农业银行是具有信用创造功能、能向客户提供多种金融服务的综合性金融机构,而农信社功能比较单一,主要资金来源是合作社缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款;货款主要用于解决其的资金需求。

  别小看农信社,其网点比最多的邮储银行还多。论资产规模的话,如果算上整个农信系统,其资产规模比行,工商银行还多。发布的2015年度农村合作金融机构(包括农村信用社、农村合作银行、农商银行,下同) 共享数据显示,截至2015年末,农村合作金融机构总资产25.81万亿元,而同期工商银行2015年年报显示其总资产为22.21万亿。

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